今天，我们来聊聊“理财”
前言
这几年，关于存钱的话题多次登上热搜——“专家称年轻人不应该拼存款”“211女生毕业5年存款5000元”“存款6万元的我裸辞了”……红星资本局7月进行了一次“存钱与消费”的线上调研，调研对象主要为一二线城市20—30岁之间的群体，结果显示，超七成30岁以下年轻人存款不到10万元。
过去3年，中国年轻人的消费观念彻底被改变。俗话说，“由俭入奢易，由奢入俭难”，为了存钱，大家真的很拼。但赚钱不多，花钱的地方却很多，面对种种困境，我们该如何破局？
有书精选三本关于财商的书籍，希望能帮助你破解理财上的困境。
人不理财不理你
在理财前，我们要厘清一个概念。那就是，不同人生阶段要有不同的理财规划，不置可否。你处于人生的不同阶段，要制定的理财规划是不同的。好比你如果单身，基本一人吃饱，全家不饿，那你可以承受较高的风险，就能制定一些激进的理财规划。如果你上有老下有小，需要的理财规划就要更全面。
在《工作前五年，决定你一生的财富》中，作者针对人生的不同阶段，给出了 4 个理财规划的关键词，我们现在就来详细说一说这些关键词。
第一个关键词是学习，学习这个词适用于刚刚工作没多久的年轻朋友。在这个阶段最迫切的目标是尽快具备一定的本金，以及提前接触和学习投资，盲目的冲进投资市场是很不明智的。首先，本金太小，根本滚不起来。其次，不了解投资市场运作规律，分分钟会让你的血汗钱打水漂。很多人在投资的时候完全是眉毛胡子一把抓，甚至别人说什么好就买什么，这在投资中是十分忌讳的。你应当不断学习提升业务水平和自身修养，争取工资的提升，同时提前学习理财知识，培养正确的理财观念，这样才能尽快累积到人生的第一桶金。
第二个关键词是弹性，这个词主要适用于在职场工作已经 10 年左右的人士，因为这个阶段一般有了一定的积蓄，这时候最重要的就是找到长期机会远高于风险，并且增长的弹性较好的投资品种。一旦如此，你拥有一定的本金，再加上足够的弹性，就会引起财富的质变。你肯定想知道，这类富有弹性的投资品种一般要去哪里寻找，书中告诉我们，它们多半存在于股市，因此这要你必须透彻的了解股市的运行规律以及它的驱动因素，这样你才会抓住这个难得的机遇。
第三个关键词是稳健。一旦你进入到工作自由的阶段，也就是家庭流动资产的年收益达到10%，就可以支撑家庭正常生活支出两年以上的时候，你最重要的理财功课就是懂得抵制诱惑。这个时候基本处于人生的中年阶段，上有老下有小，人生面临的压力空前，追求稳扎稳打，反而会让你获得更好的效果。
第四个关键词是安全。到了这个阶段，财富快速增长的必要性已经不大了，更重要的东西是规避风险，而不是追逐机会。因此你要把注意力放在资产分散上，同时还要保持对投资机会的敏感性。总之，这个阶段为了保护资产安全第一，这就是今天要给你讲的第三个内容。不同的人生阶段要有不同的理财规划。针对人生的不同阶段，有四个投资关键词和它一一对应，分别是学习、弹性、稳健和安全。第一阶段，要求你努力学习，提升能力，积累。第二统金。第二阶段，需要改变财务观念，进行合理的资产投资。第三阶段，以稳健为主，讲求稳扎稳打。第四阶段，安全第一，保护资产。
做一个会赚钱的人
人人都渴望财务自由，但是真正能静下心来思考什么是财务自由的人却很少。我们先来说一说什么是财务自由。假设每个月需要支出 3000 元，您每月不需要劳心费力就能够获得 3000 元，这就算是人人渴望的财务自由。不需要劳心费力的收入途径有很多，比如说出租房屋所得租金，银行定期存款赚的利息、股息，或者是基金分红，博客或是公号网站的广告收入等等。
财务自由跟年龄和有多少钱关系不大，只要您能够从本职工作以外赚到足够日常消费的数额就可以了。所以真正的财务自由就是您即使不工作，也不会因为钱犯愁，因为您有其他无需费心费力的现金收入，换句话说就是躺赚。财务自由也并非是赚很多钱，快速致富，变身工作狂，借别人的力量让自己成功牺牲掉陪伴家人的时间，一味赚钱等等，这些都不能算是财务自由。
克丽丝特尔•潘恩在《会赚钱的妈妈》列出了她对财务自由的理解。与普通人的想法不同的是，她更提倡大格局、创新思维和利他。
实现财务自由不是一朝一夕就能完成的事，我们得先静下心来思考自己该做什么和能做什么，有哪些天赋和技能，兴趣爱好又是什么。很多全职妈妈感觉自己没有什么特长，更别说在某一个领域具备丰富的经验。克丽丝特尔•潘恩对此强烈反对。
她认为每个人都有一定的独特价值，都有专属于自己的天赋和技能，只要敢于努力尝试，便能够为这个世界提供价值，并转化成收入来源。
比如说克丽丝特尔•潘恩，大家都认为她把博客做成功是因为他有写作和网络营销专长。其实一开始她也不清楚自己擅长什么，经过很长时间的摸索和试错，才找到了自己的天赋所在。
想要找到天赋，想要弄清楚自己的天赋在什么领域，我们得先知道技能和天赋的区别是什么。技能是只要下功夫学习就能够学会的东西，天赋则是天生就擅长，如果在这个领域多投入一些时间和精力，则更容易取得令人瞩目的成就。这两者其实可以培养和改变，并且还具有一定的关联性。拿游泳运动员来举例，他们大部分都有适合游泳的身材和适合快跑的体质，年复一日的刻意训练，就能够让天赋变成更具有竞争力的技能。
如何找到自己的激情和知识领域？可以问自己下面几个问题，我喜欢阅读什么主题的书籍，什么东西能够让我一想到就热血沸腾？在哪些领域，朋友和家人都认为我是专家，我有哪些独特经历可以为他人提供咨询和帮助，并且这一点别人往往是做不到的。值得注意的是，天赋和技能本身并不能够为我们直接提供收入，将天赋、技能、激情、知识结合起来，找到他们交叉的领域才可以。我们在找到天赋和激情领域以后，还需要增加大量的知识来提升技能，同时注意挖掘多个领域的天赋，并把它们加以整合，这样才能够将自己的天赋和技能最大程度的利用起来。
有位叫艾米的妈妈在这方面就做得很成功，她的厨艺非常的精湛，平时喜欢把自己做的美食发到朋友圈，结果吸引了很多人点赞转发。时间一长，有一些妈妈希望购买他做的小点心给孩子吃，艾米接到了不少小区附近的订单。艾米还有写作天赋，她自己开了一个美食公众号，不时在上面发布美食制作过程，偶尔发一些厨房用品的使用心得。现在艾米除了限量销售小点心外，还在公众号上发布厨房用品销售文案，销售量很可观。
找到自己的天赋和技能以及兴趣所在，您就很清楚自己适合什么样的事业。
接下来我们就说一说，要通往成功之路，必须要做什么。作者在书中列举了很多参考性创业项目，女性们可以根据自身情况选择不同的创业渠道和增加收入的方法。但是想要走上成功之巅，尤其是创业，我们还需要做到这样的几件事情，创业之前先做好功课和设立有一定风险的目标。如果决定创业，先认真做好计划和调查，花点时间考虑适合您自己的商业模式。如果条件允许，可以咨询当地企业管理局之类的机构寻求帮助。
为了让自己行动力更强，可以设置大胆的目标。方法是先记录下大目标，把大目标掰开揉碎，转换成小目标，做成周计划和月计划。目标越具体越好，即使没有达成目标，也比没有目标走得更远更好。
另外，做好功课之后的计划时间不要太久，把时间更多的放在开始行动上。克丽丝特尔•潘恩自己都没有想到，她会在努力十年后，有这么一个受欢迎的博客，能写书帮助困惑中的女性在全国各地做演讲，带领一支优秀团队。
这些成就都离不开她奋斗的每一个日夜。毕竟想发展一份自己的事业，要比本职工作面临更多的挫折。她把自己创业所面临的失败和挫折都总结成教训，写进了书里，坦诚的告诉我们，她也害怕失败，很多时候想要放弃，但是都坚持了下来。就像她的省钱博客的宗旨那样，提供一站式服务，帮助忙碌的女性攒钱，帮助他们带着希望生活。
她不仅告诉我们如何发展自由职业赚钱，更重要的是她鼓励女性永远不要放弃成功的可能。成功的路上没有捷径可走，有想过放弃的念头并不可怕，可怕的是在挫折和失败面前，我们选择放弃。所以无论如何都不要放弃，不断努力向前，总有一天苦尽甘来好。
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